目前人身险拒赔案例中，有七成以上的拒赔原因是带病投保。究其原因，既有保险公司核保不严的责任，也有投保人不诚信的原因。
但是，并非所有“带病投保”的都该拒赔。
最有代表性的不该拒赔的“带病投保”情形有如下几种：
1、保险公司明知被保险人带病仍承保
2、所谓的“病”未列在询问事项中
3、不足以影响承保决定的“病”
4、投保人“不明知”的“病”
5、投保前按要求体检，但未查出有病
下面结合司法判决案例，来分析上述5种“带病投保”为什么不应拒赔。
不应拒赔情形1保险公司明知被保险人带病仍承保
王大姐买了份重疾险，9个月后被诊断为甲状腺乳头状癌。保险公司认为她带病投保，作出解除合同并拒赔的决定。
虽然王大姐在投保时患病，她在填写《投保单》时也没有如实告知，但是根据录音证据显示，王大姐在投保时已向保险公司的保险业务员提交了出院记录等材料，该出院记录明确载明王某某的入院诊断病情为冠心病。所以法院认为王大姐主观上没有向保险公司隐瞒病情的故意，并无不当。保险公司在收到王大姐的出院记录时，就可认定保险公司已知道王某某患有冠心病的事实。在这种情况下，保险公司仍签订《保险合同》还收取保费的，应该视为明知被保险人带病仍承保，保险公司不得再以未如实告知拒赔。
类似的还有保险公司知道王大姐患病，但未在30日内解除合同，之后保险公司就不得以被保险人带病投保、未如实告知这一事实解除合同并拒赔。
上弈赔，理赔不吃亏！
不应拒赔情形2所谓的“病”并未列示在询问事项中
周大娘买了份寿险保单，后住院抢救无效死亡。周大娘的女儿赵小姐向保险公司索赔，但是保险公司以周大娘没有履行告知义务为由拒绝赔偿，因为周大娘多年前即患有自身免疫性溶血性贫血。
赵小姐称其母亲在投保时，已经履行了如实告知义务，对投保单上列明的告知事项均进行了填写。法院最终认定，虽然周大娘投保前已患病，但该病不属于投保单上告知事项列明的病因，保险公司应负赔偿责任。
这也告诉我们，保险法规定的如实告知义务是有限的告知，告知仅限于保险公司问到的情形。其他的未告知，是保险公司的疏忽，保险公司无理由拒赔。
上弈赔，理赔不吃亏！
不应拒赔情形3不足以影响承保决定的“病”
张先生买了终身寿险和两全保险，张先生死亡后，保险公司查出医院诊断的事实，故意隐瞒了病情而拒赔。
但本案中，尽管张先医院诊断的事实，但并无证据证明他患有严重疾病，我们不能据此推断他患有严重疾病，不能认定他隐瞒的事实足以影响承保决定或提高保险费率。医院门诊未确诊病因，也无法证明与张先生死因有直接关系，所以保险公司该赔。
当然，在投保时如实告知，还是能尽量避免不必要的纠纷，你们觉得呢？
上弈赔，理赔不吃亏！
不应拒赔情形4投保人“不明知”的“病”
周大哥买了一份重大疾病保险，随后被发现存在脑膜瘤。并于同年行神经导航下左颞开颅肿瘤切除术，经病理诊断为颞部非典型脑膜瘤（WHOII级）。保险公司以周大哥投保时已患有糖尿病、高血压病，在投保时未履行如实告知义务，严重影响了保险公司的承保决定为由，解除保险合同并不承担保险责任。
法院认为：投保人应如实告知的内容，是其在投保时明知的有关情况。本案中，周大哥投保前的体检报告上虽显示相关检测指标有偏高状况，但因检测指标偏高可能存在多种诱因，并非唯一指向已患有相关疾病，即便指标偏高，也无法认定周大哥在投保时已经得知患有高血压病、糖尿病；周大哥在体检后，并未对相关指标偏高的状况予以